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キャッシング用語 |
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【アドオン返済】
借り入れた元金をもとに利息を計算する返済方法で、返済ごとに減る元金をもとに利息を計算する元金均等返済や元利均等返済にくらべて利息負担が割高になる特徴があります。
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【ATM】
カードなどを用いて払い出しや預け入れ等を行うことができる機械。銀行の場合は「現金自動預払機」、消費者金融業界の場合は「現金自動貸出返済両用機」と言います。出金のみの「現金自動支払機（CD／キャッシュディスペンサー）」に代わり現在広く普及しています。 |
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【おまとめローン】
「一本化」と同じ意味で、複数の借入を、一つにまとめるためのローンのこと。銀行などで多く使われている商品名です。 |
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【カードローン】
ＣＤ、ＡＴＭなどから専用カードを利用して融資を受けることができるローンのことです。カード会社は、カードローンを希望するお客様に個別に審査し、カードの利用限度額とは別にカードローンの利用枠を設定します。利用枠内であれば、提携先のＣＤやＡＴＭで自由にお金を借りることができます。
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【貸金業協会】
貸金業者が加盟している業界団体（社団法人）です。協会の目的は主に、①法令遵守のための会員に対する指導・勧告、②消費者からの苦情の解決、③貸金業者従業員に対する教育・研修、④協会会員の過剰融資の防止などです。なお、貸金業協会の会員は消費者金融業者だけでなく、「信用貸し」「手形割引」「不動産担保」など銀行以外のすべての金融業者が含まれます。貸金業を行う場合、各自治体に「登録」は義務づけていますが、協会への加入については任意です。
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【貸金業者】
貸金業者とは、預金は受け入れずに融資（金銭の貸付または金銭の貸付の媒介）を中心に金融活動をおこなう個人・法人のことです。この中には、個人金融を中心とした消費者金融、クレジットカード会社や、企業金融を中心とした事業者向け金融、リース会社等多くの業態が含まれます。貸金業規制法では、貸金業者を「金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介（手形の割引、売渡担保その他これらに類する方法によってする金銭の交付又は当該方法によってする金銭の授受の媒介を含む）を業として行うものを言う」と規定しています。
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【貸出金利・貸付金利】
貸金銭消費貸借契約における利息の割合のことで、金利水準を示す方法には、①日歩表示、②アドオン表示、③利息天引きなどさまざまな方法があります。わが国の法律では実質年率（利）を用いることが義務づけられています。
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【元金均等返済】
元金部分は返済回数で割った均等額を支払い、利息部分は元金残高をもとに計算し、その合計額を毎月の借金返済額とする返済方法です。返済ごとに元金が減っていき、それをもとに利息を計算するので、毎月支払っていく金額も減っていきます。
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【元利均等返済】
元金と利息を足した毎月の借金返済額が初回から最終支払いまで一定の返済方式です。住宅ローンのような高額ローンに多い方式で、元金部分と利息部分の割合が変化する仕組みになっています。
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【金利】
元金に対する、一定期間内における利息発生の割合のことです。資金の貸借において借り手から貸し手に支払われる利子・利息または利子率・利率のことです。
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【個人ローン】
個人を対象としたローンで、消費者ローンともいわれます。住宅ローンも含まれます。個人ローンに対して、法人が運転資金等の資金繰りに融資を受けるローンを事業者ローンまたはビジネスローンといいます。
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【サラリーマン金融／サラリーローン】
消費者金融を専門としている専業者のことです。無担保で小口の資金を簡便に消費者に貸し出す業態で、給与所得者（サラリーマン）が主要顧客となります。サラ金、サラリーローンとも呼ばれます。
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【残高スライド返済】
限度額が高額なカードの場合に、元金残高が減らないことがないように毎月の借金返済額が残高に応じてスライドする返済方式のことです。
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【商工ローン】
事業者向け貸金業者による、中小規模事業者、自営業者を対象に不動産などの物的担保を取らずに小口・短期で融資する商品。無保証の場合もあるが、多くは保証人を付けることによりリスク回避を図っているローン商品。融資方法としては証書貸付、手形貸付がある。1999（平成11）年に保証人に対する契約内容説明不足、取立て行為などが問題となったことから、貸金業規制法、出資法の改正が行なわれた。また、イメージが低下したことから、「ビジネスローン」「スモールビジネスローン」などの商品名に変更している貸金業者が多い。
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【上限金利】
法律で定められている金利水準の上限。わが国では、民法の特別法である利息制限法では、上限金利を、融資金額
100万円以上は年15％、10万円以上
100万円未満は年18％、10万円未満は年20％と定めている。刑事罰の対象となる出資法では、昭和58年11月１日から満３年は年
73.0％、昭和61年11月１日から「別途法律で定める日」までは年
54.75％、昭和58年11月１日から起算して５年を経過した日以降は年40.004％（昭和63年11月１日から実施）と定められていたが、1999（平成11）年12月に見直しがなされ、2000年６月１日からは年29.2％以下に改正された。
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【消費者金融】
消費者の「信用」を担保として直接金銭を貸し付けるものを「消費者金融」といいます。広義では、定期預金担保貸付、郵便貯金貯金者貸付、動産担保貸付も含まれますが、狭義ではノンバンク（貸金業者）による消費者向け無担保貸付をさします。
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【消費者金融業者】
消費者に対する金銭の貸付を業とする会社のことで、消費者の信用をもとに「無担保・無保証」
（担保物件や保証人を必要としない）で、小口の金銭を融資する形態が一般的です。大手７社は、武富士、アコム、プロミス、レイク、アイフ
ル、三洋信販、ディックをさします。
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【消費者金融連絡会】
消費者金融大手６社（武富士、アコム、プロミス、アイフル、レイク（現ＧＥコンシューマー・ファイナンス）、三洋信販）による、消費者啓発事業を目的とした組織のことです。活動内容としては、①消費者啓発活動の推進、②カウンセリング機能の整備、③与信の厳格化、④広告表現の見直し、⑤ディスクロージャーの実施 などが挙げられます。
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【消費者ローン】
消費者金融の別称です。一般の消費者を対象にした、消費資金のローンのことです。
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【信用情報機関】
より健全な消費者ローンのご利用のために、お客様の借入れに関する情報を登録・蓄積し、それを信用情報機関に加盟する消費者金融会社に対し、審査（与信判断）の参考資料として提供する機関です。
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【信用保証会社】
保証人・担保なしで借りることが難しい利用者に対して、保証人の変わりに保証を請け負う会社です。
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【遅延損害金】
債務を返済期限までに支払わず遅延した時に損害賠償として支払われる金銭。利息制限法では「債務の不履行による賠償額の予定」といいます。上限金利は、利息制限法の法定金利の1.46倍以内となっています。また、個品割賦などの販売信用の場合の遅延損害金（割増金利）の上限は年６％と割賦販売法で定められています。 |
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【日本消費者金融協会】
消費者金融専業の大手、中堅業者で組織している任意団体のことです。多額債務者への無利子融資を行う救済更生事業などを行っています。
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【ノンバンク】
金融事業のうち融資業務だけを行なう会社で、貸金業規制法に基づく貸金業登録会社全体の総称です。
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【年利】
１年間を単位として定められた利率のこと。１年未満のものは、365分の利用日数の割合によって計算されます。 |
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【ビジネスローン】
中小企業、自営業者を対象とした「小口・短期」のローンのことです。ノンバンクが中心でしたが、現在では金融機関もノンバンクの保証を付けることによりビジネスローン市場に参入しています。ビジネスローンにおける「小口・短期」とは、通常、「
300万円・２年以内」が設定されています。
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【フリーローン】
消費者金融のうち、資金使途を限定しない消費者ローンのことです。金利改定のルールは特になく、返済年限は６ヵ月ないし１年以上で最長５年までの商品が多いです。
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【法定利率・法定利息】
法によって定められた利率で、民法上は年５％、商法上は年６％。利率の約定がない場合に適用されます。
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【ボーナス一括払い】
商品売買において、ボーナス時に一括して代金の受け渡しをする方法。通常、クレジットカードによるボーナス一括払いは、割賦販売法上でいう分割払いにあてはまらないので金利はかかりません。ボーナス２回払いもあります。
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【無担保貸付・無担保ローン】
消費者の信用力（返済意思、返済能力）を最大の担保として行う、金銭貸付のことです。
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【約定返済】
毎月の返済額や返済日など、契約時点において取り決めてある返済予定のことです。
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【優遇金利】
取引実績が良く、信用度の高い優良顧客に対して適用される一般金利よりも低い金利のこと。一般的に新規取引の際には一律の金利が適用されますが、その後の取引状況により信用度が高い顧客には、契約時より低い金利を適用するサービスを行う企業が多い。
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【与信】
信用を供与することで、金銭の貸出などを行います。新規の融資申込者の信用力を審査して、はじめの融資枠を決めることを「初期与信（スクリーニング）」と言い、その後、既存顧客の信用力を管理する与信管理により、信用力を見直していくことを「途上与信（モニタリング）」と言います。 |
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【リボルビング返済】
リボ払いともいわれ、月々の支払金額をあらかじめ決めたうえで、利用金額応じて借金返済回数が決まる仕組みの返済方法です。
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【ローン】
貸し金のことです。住宅ローン、自動車ローンといった使途目的による融資のほか、使途目的を限定しないフリーローンもあります。返済期間が長くて金額も大きく担保を必要とするもの（例えば住宅ローン）は金利が低く、短期で小口・無担保のもの（例えばカードローン）は金利が高めになります。
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【ローンカード】
ＣＤやＡＴＭから自動融資を受けることのできるローン専用カードのことで、銀行や消費者金融専門会社が独自のカードを発行しています。
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【ローン手数料】
ローン契約の際の契約手数料、保証料などのことです。一般的には、個人向けの消費者金融契約であれば手数料や保証料などは無料です。
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